• Главная
• Полезная информация
• Факторинг и с чем его едят

Факторинг и с чем его едят

    виды факторинга - Факторинг как слово мало что даёт понять о своей сути. Сходу кажется, что это что-то зарубежное, мудрёное, и не имеет никакого отношения к бизнесу в России. Но это не так, факторинг в первую очередь – это полезная опция (тоже зарубежное слово, но не такое мудрёное). И в этой опции давайте разбираться.

    Базис
  По сути своей, факторинг - это возможность продавцу получить деньги на руки еще до того, как ему заплатит полную сумму покупатель. Звучит круто, правда?

  Тот, кто продает, всегда заинтересован получить оплату как можно быстрее, а тот, кто покупает, — наоборот, отсрочить платеж. При факторинге между сторонами появляется финансовый агент. Он помогает продавцу как можно быстрее получить деньги, сам за это получает часть долга, а сверху — как правило еще и плату за свои услуги. Но в этом есть свои нюансы.

   Зачем это нужно
   Зачастую факторинг спасает в сложных ситуациях, когда вы уже продали товар/оказали услугу, но деньги от покупателя должны получить по отсрочке лишь через какое-то время. А так как вам все это время еще нужно платить зарплаты, закупать материалы и делать еще кучу всего, то возникает кассовый разрыв. Прибыль по факту есть, а денег в кассе еще нет.

  Тогда и приходит на помощь факторинг, с помощью которого происходит обмен вашей дебиторской задолженности на деньги. Вы отдаёте фактору (посреднику между вами и клиентом) все документы, доказывающие, что вы оказали услуги/товары и имеете право на деньги, а он вам в ответ даёт эти столь необходимые деньги за вычетом комиссии.

   Давайте на примере. Возьмем завод-производитель стульев. Завод закупает материалы - древесину, ткань и все прочее, производит стулья, а основным каналом сбыта готовой продукции являются торговые сети. Вот только материалы завод закупает по 100%-ной предоплате, а торговым сетям отдает товар под реализацию.

  Соответственно, деньги на счет поступают постепенно в течение нескольких месяцев, во время которых надо продолжать закупать материалы, производить стулья, платить работникам и так далее. Возникает та самая ситуация, когда товар мы отгрузили, а денег еще не получили - кассовый разрыв. Что делать?

   Завод может поступить несколькими способами - передоговориться с поставщиком материалов на отсрочку платежа (что получается не часто), передоговориться с торговыми сетями на полную предоплату (что получается еще реже), продать дебиторку банку (как правило, условия при этом выходят крайне не выгодные) или прибегнуть к факторингу.

  Завод находит фактора (кем может быть фактор - обсудим ниже) и договаривается о регулярном сотрудничестве - фактор получает от завода все документы о выполнении обязательств, по сути выкупает вашу дебиторку и выплачивает вам сумму оговоренными частями. А потом вычитает свою комиссию из последнего транша. При этом отныне сам фактор заинтересован и ответственен за возвращение долга, обычно у него для этого есть особые рычаги.

  В итоге все в выигрыше - завод постоянно имеет деньги на операционную деятельность, может договариваться с торговыми сетями о бОльших отсрочках на более выгодных для себя условиях, а фактор получает все больший процент от таких сделок. Профит.

   Особенности и подводные камни
Деталь номер один – как мы уже обсудили, фактор отдаёт вам не все деньги, он удерживает комиссию за свои услуги.

  Маркетолог провел исследования на 700 000 ₽ и вывел формулу продающей рекламы

   Деталь номер два – часто фактор выплачивает деньги частями, а не разом полную сумму. То есть вы сперва получаете (например) 80% от дебиторки, потом, когда ваш клиент рассчитался с фактором, ещё 15%, а оставшиеся 5% - это и есть комиссия.

   Процент комиссии обычно варьируется в диапазоне от 1,5% до 5%, в зависимости от ниши, самой компании, уровня доверия к конечному клиенту и так далее.

   Деталь номер три – в договоре с клиентом должен быть пункт об отсрочке. Если дебиторка будет уже просрочена, то за нее мало какой фактор возьмётся.

Деталь номер четыре – только безналичный расчёт (подробнее об этом будет ниже).